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Wie kann ich eine Umschuldung günstig erhalten?
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In sechs Monaten läuft die Zinsbindungsfrist bei unserem Hausdarlehen ab. Wir schauen deshalb jetzt schon nach einer Möglichkeit der Umschuldung, weil die Zinsen ja sehr günstig sind.
Allerdings weiß ich nicht, ob das bei Ablauf der Zinsbindung immer noch so sein wird. Habe ich eine Chance, mir die Umschuldung günstig schon jetzt zu sichern und wenn ja, wie läuft das Ganze dann genau ab? Im Moment geht es eben wirklich darum, dass die Zinsen ja kaum noch tiefer fallen können, Krise hin oder her. Irgendwann wird es ja wieder nach oben gehen, einen teuren Kredit aufnehmen wollen wir aber nicht.
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Für eine solche Art der Umschuldung wurde eigens das Forward Darlehen entwickelt. Es wird nahezu von jeder Bank angeboten. Wenn man sich jetzt nach dem richtigen Darlehen umschaut, wird man auf jeden Fall feststellen, dass die Zinsen in einem absoluten Tief liegen, man kann also durchaus einige Euro einsparen, wenn man einfach schon vorab ein Darlehen aufnimmt.
Der Forward Kredit besagt, dass man den Vertrag bereits heute abschließt, das Darlehen aber erst nach Ablauf der Zinsbindung zur Auszahlung kommt. Dabei werden die aktuell gültigen Zinsen festgeschrieben, sie gelten dann bei der Auszahlung und können für mehrere Jahre festgelegt werden, so dass man eine hohe Planungssicherheit über viele Jahre erhält. Bis zur Auszahlung muss man allerdings Bereitstellungszinsen zahlen, diese sind jedoch derzeit auch sehr gering und bei gerade einmal sechs Monaten Wartezeit können sie vielleicht sogar ganz entfallen. Denn einige Banken verlangen Bereitstellungszinsen erst nach Ablauf von einem halben oder einem Jahr. Hier muss man sich entsprechend erkundigen oder eben verhandeln.
Voraussetzung für das Forward Darlehen und damit dafür, dass man eine Umschuldung günstig erhält, ist, dass man die Restschuld bei Ende der Zinsbindungsfrist kennt. Hierfür sollte man beim aktuellen Kreditgeber eine entsprechende Bescheinigung anfordern, die die Valutenstände anzeigt. So kann man diese Nachweise dem neuen Kreditgeber vorlegen und dieser kann auf Grundlage dieser Nachweise die Darlehenshöhe, sowie den dann gültigen Zinssatz festlegen. Wichtig ist außerdem, dass man evtl. Sondertilgungen, die noch bis zum Ende der Zinsbindung erfolgen sollen, korrekt anzeigt oder diese bei der Umschuldung auslöst. So können die Zinsen aufgrund der geringeren Restschuld nochmals gesenkt werden.
Allerdings sollte man auch beim Forward Darlehen gut vergleichen, um das beste Angebot für den eigenen Bedarf zu finden. Denn nur mit einem konkreten Vergleich kann man wirklich gute Angebote bekommen. Dabei bieten viele Banken insbesondere den Neukunden sehr günstige Zinsen an, die man auf jeden Fall mitnehmen sollte.
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Ich würde mich auch mal ganz entspannt nach den aktuellen Kreditangeboten und deren Zinsen umschauen, ohne dabei in große Hektik zu verfallen. Aber auch mit der jetzigen Kreditbank würde ich mal Gespräche führen und mir von denen mal ein separates Kreditangebot einholen, denn die wollen euch ja als Kunden auch behalten. Ob und in welcher Höhe, sich nun eine Kreditumschuldung lohnt, das muss man dann eben mal mit spitzem Bleistift ganz genau berechnen.
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