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Wie setzt sich die günstigste Baufinanzierung zusammen?
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Mein Mann und ich wollen ein Haus bauen. Ein wenig Eigenkapital haben wir auch schon angespart, mein Mann ist gelernter Fliesenleger und könnte dadurch einige der Ausbauarbeiten selbst durchführen.
Allerdings sind wir jetzt noch auf der Suche nach der richtigen Baufinanzierung und ich wollte einmal fragen, wie man die günstigste Baufinanzierung finden kann. Hat da jemand einen Tipp für uns, wie sich diese zusammensetzt und worauf wir achten sollten, um nicht unnötig viel Geld zu zahlen? Ich meine, Finanzierungen in der Größenordnung verschlingen ja schon alleine riesige Kosten für die Zinsen.
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Die günstigste Baufinanzierung schlechthin kann man pauschal nicht benennen. Hier gilt die Devise, nur Vergleichen hilft. Also erst einmal sollte man prüfen, wie hoch die monatlichen Raten für die Baufinanzierung sein dürfen. Das heißt, in erster Linie muss ein Haushaltsplan aufgestellt werden, in dem alle Einnahmen und Ausgaben verzeichnet sind. Danach folgt dann die Bildung der Summen von beiden und die Ausgaben müssen von den Einnahmen abgezogen werden. Dann erhält man die theoretisch verfügbaren Beträge, die man für die Baufinanzierung aufbringen kann. Sinnvoll ist es aber, hier noch einen Betrag X für außerplanmäßige Anschaffungen abzuziehen, so dass die Autoreparatur später nicht die ganze Baufinanzierung ins Wanken bringt. Hat man den Betrag, den man monatlich für die Raten aufbringen kann, kann man anhand dessen heraus finden, wie viel der Hausbau kosten darf.
Danach braucht man ein Bankdarlehen. Allerdings sollte man darauf achten, dass dieses nicht mehr als 60 Prozent des Beleihungswerts beträgt. Der Grund: Bis zu diesem Betrag kann man die Grundschuld im ersten Rang im Grundbuch eintragen. Die Banken haben somit im Falle einer Zwangsversteigerung eine höhere Sicherheit, doch noch an ihr Geld zu kommen. Diese Sicherheit belohnen die Banken mit sehr günstigen Zinsen. Gleich wenn ein Darlehen abgeschlossen werden soll, ist es sinnvoll, nach Fördermöglichkeiten der KfW zu fragen. Diese bietet zinsgünstige Darlehen für den Hausbau an, die man in die Baufinanzierung mit einfließen lassen sollte, um so niedrige Zinsen zu zahlen.
Ein Bausparvertrag ist ebenfalls sinnvoll. Das Bauspardarlehen kann bis zu 80 Prozent des Beleihungswerts abgeschlossen werden und bietet trotzdem enorm günstige Zinsen an. Damit kann man die Differenz zwischen 60 und 80 Prozent der Beleihungsgrenze ausgleichen, ohne hohe Zinsen zu zahlen. Etwa 20 Prozent Eigenkapital sollten ohnehin für jede Baufinanzierung zur Verfügung stehen. Allerdings müssen Bauspardarlehen meist innerhalb kurzer Laufzeiten zurück gezahlt werden. Hier muss man wieder abwägen, ob man sich das leisten kann.
Grundsätzlich muss also die günstigste Baufinanzierung mit möglichst viel Eigenkapital ausgestattet sein. Sicherlich zählen hierzu auch die Eigenleistungen, die der Mann als Fliesenleger erbringen kann. Diese sollten aber nicht zu hoch angesetzt werden, außerdem müssen die Kosten für das Material bedacht werden. Außerdem sollte man alle Fördermöglichkeiten der KfW mitnehmen, sowie das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. So zusammen gestellt, erhält man die günstigste Baufinanzierung, die auch noch auf soliden Beinen steht.
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Eine günstige Baufinanzierung zu finden, ist bestimmt ein etwas langwieriger Prozess. Weil dazu gehört jede Menge Zeitaufwand für Recherchen und Verhandlungsgesprächen und sicherlich auch eine große Portion Verhandlungsgeschick. Aber jetzt die günstigste Baufinanzierung zu finden, das ist ja schon fast unmöglich, sondern man sollte sich eine suchen, die eben passt.
Gerade auch weil ja die Angebote und Niedrigzinsen bei günstigste Baufinanzierungen fast wöchentlich wechseln. Eine gute und günstige günstigste Baufinanzierung setzt sich bei mir aus niedrigen Zinsen, einer überschaubaren Laufzeit, aus einer längeren Zinsbindung und der Möglichkeit von unschädlichen Sondertilgungen zusammen. Wenn dieses Gesamtpaket steht, dann kann man wohl von einer günstigen Baufinanzierung sprechen und alles andere würde ich erstmal ausblenden.
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