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Kredit Umschuldung - Forwardfinanzierung sinnvoll?
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In den letzten Jahren, haben sich bei mir eine Menge Außenstände angesammelt. Drei Hauptgläubiger sind einmal die Citibank mit einem Kredit, dann die Renault Bank und ein überzogener Dispo bei der Sparkasse. Neben den ganzen kleinen Ratenzahlungen, die ich noch für andere Gläubiger abzahlen muss, steht mit trotz regelmäßigem Einkommen das Wasser bis zum Hals.
Jetzt hat man mir zu einer Umschuldung geraten, also dass ich mit allen bestehenden Krediten zu einer Bank wechsle, die günstigere Konditionen und Zinsen anbietet und die dann vielleicht noch gewillt ist, die kleineren Außenstände mit ins Boot zu nehmen. Wie packe ich dieses Vorhaben am besten an und vor allem bei welchem Kreditinstitut?
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Wenn einem das Wasser bis zum Hals steht ist eine Umschuldung natürlich eine einladende Möglichkeit, um aus diesem Teufelskreis heraus zu kommen. Bei welcher Bank dies durchzuführen ist, dazu müsste man sich die aktuellen Zinssätze der einzelnen Kreditinstitute einmal ansehen, aber das wird nicht das einzige Problem an der Sache sein.
Manche Banken - ohne jetzt mich an dem allgemeinen Unmut über die Finanzkrise beteiligen zu wollen - nutzen diese missliche Lage gerne zur Kundengewinnung und versprechen schnelle Hilfe, die Konditionen und Zinsen werden hierbei aber oftmals durch die erste Erleichterung und Freude beschönigt. Das mögliche Ende vom Lied: keine Schulden mehr bei vielen, sondern einen wachsenden Riesenberg bei einem Gläubiger.
Je nachdem wie hoch Ihre Schulden sind, könnten Sie einmal über eine Forward Finanzierung nachdenken. Hierbei können Sie sich günstige Zinssätze auf einen langen Zeitraum sichern und sind nicht mehr abhängig von den ständig wechselnden Zinssätzen der Finanzwelt. Allerdings wird für einen Forward-Darlehen auch dementsprechend hohe Tilgungsraten verlangt, eben weil die Zinssätze größten Teils unter der 5 % Marke liegen. Erkundigen Sie sich doch einfach mal bei der Bank Ihres Vertrauens.
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Den Begriff Forwardfinanzierung kenne ich eigentlich nur aus der Immobilienfinanzierung und da stellt diese Finanzierungsart ja wohl so eine Art Anschlussfinanzierung dar. Aber egal, wenn ich jedenfalls mehrere Kreditverbindlichkeiten zu tilgen hätte, dann würde ich mich schon auch mal umschauen, ob man diese nicht bündeln und etwas günstiger gestalten könnte. Muss man halt mal schauen, wie die laufenden Kreditverträge gestaltet sind und ob diese Sondertilgungen ohne jegliche Nachteile zulassen. Denn wenn da womöglich Vorfälligkeitsentschädigungen zu zahlen sind, dann wird das ganze Vorhaben womöglich schon wieder uninteressant. Aber zu diesem ganzen Thema würde ich mich mal eingehend bei einer Bank beraten lassen.
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