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Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung umschulden
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Bei der Umschuldung eines Darlehens fällt in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Auch wenn deren Höhe dann gesetzlich gedeckelt ist, handelt es sich dabei um einen ärgerlichen Kostenfaktor für den Kreditnehmer. In welchen Fällen muss dieser keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn er das bestehende Darlehen umschulden möchte? Kostet der Verzicht auf die Erhebung von Vorfälligkeitszinsen bei vorzeitiger Ablösung Geld in Form eines höheren Zinssatzes?
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Bei der Immobilienfinanzierung ist es tatsächlich verbreitet, dass die Bank je nach den Regeln für eine vorzeitige Ablösung unterschiedliche Zinssätze zur Wahl anbietet. Bei dieser Kreditart ist es sogar möglich, die vorzeitige Rückzahlung nur in gesetzlich geregelten Ausnahmefällen wie bei einem Hausverkauf zu erlauben.
Verbraucherdarlehen dürfen hingegen jederzeit vorzeitig gekündigt werden. Idealerweise sieht der Kreditvertrag nicht nur das Recht auf eine kostenfreie vorzeitige Kündigung, sondern auch die Erlaubnis zu einer jederzeitigen anteiligen Sondertilgung vor.
Bankkunden können ihr Darlehen nur ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung umschulden, wenn der Kreditvertrag ihnen dieses Recht ausdrücklich einräumt. Aus diesem Grund ist es generell empfehlenswert, bei einem Kreditvergleich auch auf die vertraglichen Vereinbarungen zu vorzeitigen Sondertilgungen zu achten.
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