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Niedrige Zinsen - jetzt ein Forwarddarlehen abschließen?
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Mir stellt sich gerade die Frage, ob Bauherren jetzt bei diesen günstigen Zinsen vielleicht ein Forwarddarlehen sichern sollten? Es gibt ja sicherlich derzeit einige Bauherren, die in der Situation sind, dass sie dank Zinsbindung noch weiter an ihren alten Kreditvertrag gebunden sind, sich aber die jetzt günstigen Zinsen für später sichern wollen. Worauf muss man denn beim Abschluss eines Forward Darlehen so achten, was ist wichtig? Wann lohnt sich ein Forwarddarlehen überhaupt? Welche Banken bieten günstige Forwarddarlehen an?
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Sich jetzt die am Markt herrschenden üblichen Zinsen zu sichern, auch wenn man als Bauherr erst in 1 bis 3 Jahren einen Anschlusskredit benötigen wird, ist keine schlechte Idee. Allerdings ist es hier wichtig, dass man die Angebote genau vergleicht, denn die Aufschläge, die man für die Wartezeit zu zahlen hat, sind je nach Bank niedrig oder sehr hoch.
Dabei gilt natürlich erstmal: je länger die restliche Laufzeit des alten kredites, desto höher wird auch der Aufschlag beim Forwardarlehen, nämlich zwischen 0,02 und 0,03 % je Monat Vorlaufzeit, was derzeit bei einer Wartezeit von drei Jahren einen Zinsaufschlag von durchschnittlich 0,75 % bedeutet. Grob kann man sagen, dass die günstigeren konditionen (bzw. niedrigeren Aufschläge) vor allem von Kreditvermittlungen angeboten werden, so zum Beispiel von DTW, MKiB und Accedo, aber auch einige regionale Anbieter mischen bei den günstigen Anbietern mit, darunter derzeit die Volksbank Münster und die Volksbank Düsseldorf Neuss.
Inwiefern es lohnend ist, momentan ein Forwarddarlehen abzuschließen, hängt von der zu erwartenden Entwicklung der Zinsen ab - die Berechnung kann hier natürlich jeder selbst vornehmen, denn sie ist einfach: Nehmen wir an, der Zinsaufschlag für einen kredit mit 2 Jahren Vorhaltezeit würde 0,5% betragen. Ein solcher Kredit ist dann ein lohnendes Geschäft, wenn der Hypothekenzins innerhalb der nächsten zwei jahre um mehr als 0,5% ansteigt. Natürlich ist es schwierig, Prognosen über die Entwicklung der Zinsen zu geben, allerdings sind die Zinssätze derzeit eben besonders niedrig, viel niedriger können sie nicht mehr werden, Potential zum Steigen haben sie aber durchaus. Hinzu kommt, dass bei den (bereits erwähnten) günstigen Anbietern, die Zinsaufschläge gering sind.
Für vorsichtigere Bauherren ist es vielleicht geschickt, ein Forwarddarlehen mit Kündigungsrecht nach drei Jahren abzuschließen, hier sinkt zwar der Zinsvorteil durch Aufschläge (0,3 bis 0,5 %), dafür ist eine Umschuldung bei steigenden Zinsen nach drei Jahren problemlos möglich (günstigster Anbieter derzeit: Volksbank Düsseldorf Neuss; bundesweit).
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