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Erfahrungen mit der Raiffeisen-Volksbank Fresena eG
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Ich war kürzlich bei meiner Hausbank, der Raiffeisen-Volksbank Fresena eG und ließ mich bezüglich einer attraktiven, aber sicheren Geldanlage beraten. Dabei schlug mir die Bank das VR VarioZins Easy Garant 5 Zertifikat an.
Bisher dachte ich immer, Zertifikate seien eher risikoreiche Geldanlagen, aber mir wurde nun mehrfach versichert, dass die Geldanlage zu 100 Prozent sicher sei. Stimmt das oder kann ich mich auf die Aussagen der Bank nicht verlassen? So wirklich trauen kann man ja auch kaum einer Bank mehr.
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Richtig ist erst einmal, dass Zertifikate in aller Regel nicht zu den absolut sicheren Geldanlagen gehören. Die Raiffeisen-Volksbank Fresena eG hat jedoch ein Zertifikat aufgelegt, das etwas anders funktioniert. Dabei werden Wertpapiere gekauft, bzw. das Zertifikat. Diesem liegen verschiedene Aktien zugrunde. Wie deren Wert sich entwickelt, ist zunächst einmal weniger interessant für den Anleger, außer bei den Zinsen. Entwickeln sich die zugrunde liegenden Aktien gut, dann erhalten die Anleger bis zu fünf Prozent Zinsen pro Jahr. Entwickeln sich die Aktien besser, als es diese fünf Prozent Verzinsung darstellen würde, so bleiben die Anleger trotzdem bei maximal fünf Prozent Rendite. Die Höhe selbiger ist somit gedeckelt. Dadurch können Verluste ebenfalls ausgeglichen werden und es gibt eine garantierte Verzinsung von zwei Prozent jährlich.
Die Zinszahlungen erfolgen einmal pro Jahr auf ein Girokonto, sie werden somit nicht weiter verzinst. Das Zertifikat selbst wird nach Ablauf der Laufzeit, die meines Wissens bei fünf Jahren liegt, in voller Höhe wieder ausgezahlt. Wer also 5.000 Euro angelegt hat, erhält innerhalb der fünf Jahre Anlagezeit seine mindestens zwei-prozentige, höchsten fünf-prozentige Verzinsung ausgezahlt und am Ende der Laufzeit die vollen 5.000 Euro. In der Regel fallen beim Kauf von Zertifikaten aber noch Ausgabeaufschläge an. Diese müssen zusätzlich gezahlt werden. Beträgt der Ausgabeaufschlag 1,5 Prozent, werden bei 5.000 Euro Anlage 75 Euro zusätzlich fällig, diese bekommt der Anleger auch nicht zurück.
Alles in allem ist das Zertifikat also sehr sicher, da die volle Auszahlung nach fünf Jahren erfolgt. Ausgegeben wird das Ganze übrigens von der DZ Bank, die im Einlagensicherungsfonds mit integriert ist, so dass Kunden selbst bei einer Zahlungsunfähigkeit der Bank ihr Geld zurück erhalten. Jedoch ist zu beachten, dass der Wert des Zertifikats sich während der Laufzeit verändern kann. Die üblichen Kursschwankungen sind hierbei zu berücksichtigen. Wer also vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit über das Geld verfügen will, der muss mit Verlusten rechnen, da das Zertifikat nur zum aktuellen Kurswert veräußert werden kann.
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Verschiedene Banken und Versicherungen bieten schon derartige Geldanlagen an und obwohl ich das von dir zitierte Fonds-Zertifikat jetzt selber nicht kenne, kann es dennoch möglich sein, dass dieses nicht risikobehaftet ist. Ich habe ja über meine Versicherung auch so einen Sparfonds abgeschlossen und dieser bietet mir eine absolute Kapitalgarantie. Dafür muss ich natürlich bei der Rendite auch Abstriche machen, aber etwa 3% Rendite pro Jahr sind mir da in Aussicht gestellt und dafür, dass ich keinen Kapitalverlust haben kann, da ist das für mich schon ganz ok.
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