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Visa, MasterCard, American Express - Kreditkarte schufafrei?
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Mich hat mal interessiert, ob es möglich ist eine Kreditkarte zu bekommen ohne das eine Schufa Auskunft eingeholt wird. Ich bin bei der Recherche auf das Angebot von Prepaid Kreditkarten gekommen. Hierbei ist es so, dass man einen Geldbetrag auf die Karten laden kann der dann als eine Art Guthaben fungiert in dessen Rahmen man mit der Karte bezahlen kann.
Die Karte selbst bietet genau dieselben Zahlungsfunktionalitäten wie eine „normale“ Kreditkarte. Bei manchen Geldinstituten ist es so, dass man einen gewissen Geldbetrag (meistens die exakte Rahmenhöhe der Kreditkarte) hinterlegen muss, um eine Karte zu erhalten. Hier ist die Hinterlegung wichtiger als die Schufa Auskunft. Es können also alle aufatmen die eine negative Schufa Auskunft haben aber eine Kreditkarte benötigen.
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Das ist korrekt - allerdings haben die Prepaid Kreditkarten - neben Vorteilen, auch Nachteile. Ich denke es macht Sinn, alles Wesentliche zum Thema Kreditkarten prepaid mal zusammenzufassen, da viele Leute über dieses Thema nicht allzu gut informiert sind und die Sache recht "blauäugig" angehen.
Also klar, die Vorteile:
- keine Bonitätsprüfung
- keine Schufa Abfrage
- kein Verschulden möglich
- bei Diebstahl Schadensbegrenzung (nur aufgeladenes Guthaben ist weg)
Dagegen, die Nachteile:
- kein Kreditrahmen
- keine "echte" Kreditkarte
- funktioniert nur bei elektronischer Kartenbelastung -> nicht bei Kartenratsche
- oft sehr hohe Jahresgebühren (abhängig vom Anbieter)
Zwar kommt es nicht nur auf die reinen Jahresgebühren bei solch einem Prepaidkarten Vergleich an, doch ist das auf jeden Fall einer der Aspekte, auf die man sein Augenmerk als Interessent richten sollte. Hinzu kommen Kriterien wie Bedingungen, die an den jährlichen Kartenpreis gebunden sind (zum Beispiel eine zwingende Kontoeröffnung bei der entsprechenden Bank), Mindestalter (Prepaidkreditkarten sind oft auch für Kinder bzw. Jugendliche interessant), Umsatzlimit, Aufladelimit, Verfügung über Bargeld im Inland und Ausland, Verzinsung des Guthabens und die Dauer der Gültigkeit der Kreditkarte. Hier mal ein paar Prepaid-Kreditkarten Anbieter im Vergleich, wobei ich jetzt tatsächlich ausschließlich auf die Kartengebühr p.a. geachtet habe:
- Wüstenrot Bank - MasterCard Prepaid - kostenlos
- KarstadtQuelle Bank - MasterCard Swing Prepaid - 19,90 Euro
- Dresdner Bank direct 24 - Dresdner Prepaid-Karte - 30 Euro
- Baden-Württembergische Bank - BW Prepaid Visa Card Classic - 35 Euro
- Berliner Sparkasse - Visa Prepaid-Karte - 35 Euro
- KarstadtQuelle Bank - CleopaCard (+ Bonusprogramm) - 39 Euro
- LBB- Landesbank Berlin - LBB VISA Card Prepaid - 39 Euro
- Schwäbische Bank - MyPrepaid - 43 Euro
- Schwäbische Bank - Major Card - 60 Euro
- Schwäbische Bank - Suprema Card - 79 Euro
- Vermittler MultiCard - MultiCard - 79 Euro
- Wirecard Bank - Prepaid Trio - 118 Euro
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Dass man keine Kreditkarte ohne Schufaabfrage erhält, das sollte ja eigentlich klar sein. Denn die Kreditinstitute müssen sich ja auch absichern und werden da la Blanko bestimmt keine Kreditkarten rausgeben. Auch wenn manche Kreditkarten-Emittenten vielleicht damit werben, Kreditkarten ohne Schufa auszugeben, ist das garantiert unseriös und da würde ich auch lieber mal die Finger davon lassen. Ansonsten sind die Prepaid-Kreditkarten bestimmt eine ganz gute Alternative, aber ich wüsste nicht, warum man denn mit der Bank eine Rahmenhöhe aushandeln sollte. Dieser Sinn erschließt sich mir weder für die Bank noch für den Kreditkarteninhaber, nicht so wirklich.
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