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Sind Versicherungsberater auch gute Anlageberater?
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Einige Produkte der Versicherungswirtschaft wie Lebens- und Rentenversicherungen kombinieren den Versicherungsschutz mit einer Form der Geldanlage. Konsequenterweise müssen Versicherungsberater zumindest über Grundwissen hinsichtlich der Anlagemöglichkeiten verfügen. Zudem bieten einige Versicherungsgesellschaften auch weitere Anlageprodukte an. Lässt sich generell davon ausgehen, dass Versicherungsberater auch gute Anlageberater sind oder entscheiden sich Verbraucher besser für eine unabhängige Anlageberatung?
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Die meisten Versicherungsberater sind Profis in ihrem Aufgabenbereich, zu dem bei den meisten Gesellschaften neben Sachversicherungen auch Rentenversicherungen und Lebensversicherungen gehören, bei denen es sich faktisch um eine Kombination aus der Absicherung und einer Geldanlage handelt. Wenn sie bei einer Versicherungsgesellschaft angestellt sind, bevorzugen sie bei der Beratung die Produkte ihres Arbeitgebers.
Auch freie Versicherungsberater tendieren dazu, Geldanlagen in Versicherungen zu empfehlen, da sie auf diesem Gebiet über ein größeres Fachwissen als beispielsweise auf dem Aktienmarkt verfügen. Sie können gute Anlageberater sein, wenn sie sich auch in weiteren Gebieten kundig gemacht haben und auf die Wünsche ihrer Klienten eingehen. Wer eine neutrale Beratung wünscht, wendet sich jedoch besser an einen unabhängigen Berater, der sein Einkommen ausschließlich aus der Berechnung von Beraterhonoraren erzielt.
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Eigentlich sollte man meinen, dass ein Versicherungsberater oder Vertreter auch ein guter Anlageberater sein sollte, aber in der Praxis ist dem bestimmt nicht so. Ich finde das ja auch gar nicht weiter schlimm, weil ja bestimmt alle paar Wochen neue Anlageprodukte auf den Markt kommen und man kann doch wirklich nicht verlangen, dass jemand diese alle kennt und etwas dazu sagen kann.
Mein Versicherungsvertreter hat mir zum Beispiel für eine Geldanlage einen Aktienfonds empfohlen, aber für das zugehörige Beratungsgespräch einen versierten Fondsberater dazu eingeladen und dieser hat mir dann explizit alle Vorzüge, eventuelle Nachteile und auch die Renditeaussichten genau erklärt. Solch ein Vorgehen finde ich auch ok und ich habe mich gut beraten gefühlt und letztendlich auch in diesen Fonds Geld investiert.
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