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Kredit schufafrei erhalten - häufig gestellte Fragen

 
Viele Menschen finanzieren sich inzwischen einige ihrer Wünsche auf Kreditbasis. Dazu stehen ihnen viele verschiedene Angebote zur Verfügung. Wenn es sich um kleinere Beträge handelt ist es oftmals zu empfehlen, auf Kredite zurückzugreifen, die schufafrei angeboten werden. Das bedeutet, dass vom Kreditgeber weder eine Bonitätsabfrage bei der Schufa gemacht wird, noch der Kredit dort eingetragen wird.

Gerade für Menschen, die in naher Zukunft größere Finanzierungen, zum Beispiel die Anschaffung von Wohneigentum, planen kann das von Vorteil sein, um hierfür eine günstigere Finanzierung zu bekommen. Aber auch Menschen, die bereits negative Einträge in der Schufa haben, bietet ein schufafreier Kredit die Möglichkeit, eine Finanzierung zu bekommen, um zum Beispiel viele kleine Verbindlichkeiten zusammen zu fassen und in einer Rate abzutragen. Schufafreie Kredite werden von verschiedenen Unternehmern meist über das Internet angeboten.
  
Charts
 
 
 
Zitat:
Wenn es sich um kleinere Beträge handelt ist es oftmals zu empfehlen, auf Kredite zurückzugreifen, die schufafrei angeboten werden.

Man ist prinzipiell immer besser bei der Hausbank oder einer anderen Bank dran, denn auch diese vergeben Ratenkredite / Konsumentenkredite denn nichts anderes sind Kredite ohne Schufa Abfrage. Hier bekommt man immer den billigeren Kredit, da Kredite ohne Schufa durch den höheren Verwaltungsaufwand der den Banken bei der Prüfung und Vergabe entsteht prinzipiell im Zins 1 - 5% über den Kreditangeboten deutscher Banken liegen.

Zitat:
Das bedeutet, dass vom Kreditgeber weder eine Bonitätsabfrage bei der Schufa gemacht wird, noch der Kredit dort eingetragen wird.

Bei der Schufa wird keine echte Bonitätsabfrage durchgeführt (die Bonität eines Kunden wird bankintern ermittelt durch den Score) sondern es wird auf mögliche offene Verbindlichkeiten geprüft sowie das Tilgungsverhalten, also wie hoch die Wahrscheinlichkeit des Ausfalls ist. Das hat primär nichts mit der Bonität (Kreditwürdigkeit) zu tun, sondern mit der Risikobemessung.

Zitat:
Gerade für Menschen, die in naher Zukunft größere Finanzierungen, zum Beispiel die Anschaffung von Wohneigentum, planen kann das von Vorteil sein, um hierfür eine günstigere Finanzierung zu bekommen.

Das würde ich ganz und gar nicht so sehen, denn solang ein Kredit, auch ein Ratenkredit einer deutschen Bank, ordentlich getilgt wird gibt es keinen Negativeintrag bei der Schufa, im Gegenteil: daran wird deutlich, ob der Kunde bereit ist seine Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten ordentlich bedient oder nicht.

Und: Wer nicht bereit ist, einen Kredit aus dem Ausland ordentlich zu tilgen wird sich sehr viel größeren Problemen ausgesetzt sehen als bei seiner Hausbank / deutschen Bank die sich vielleicht nur auf eine Mahnung beschränkt, da hier Kreditverträge in der Regel umgehend gekündigt und die noch ausstehende, also noch nicht abbezahlte Summe, per Lohnpfändung eingezogen wird.

Zitat:
Aber auch Menschen, die bereits negative Einträge in der Schufa haben, bietet ein schufafreier Kredit die Möglichkeit, eine Finanzierung zu bekommen, um zum Beispiel viele kleine Verbindlichkeiten zusammen zu fassen und in einer Rate abzutragen.

Auch das ist nur eingeschränkt richtig, denn

1. ist ein Negativeintrag bei der Schufa nicht gleich Negativeintrag. Hier wird branchenintern differenziert, d. h. dass unbezahlte und nicht regelmäßig bezahlte Handyrechnungen den brancheninternen Score bei der Schufa bei der Kreditvergabe weniger beeinträchtigen als beispielsweise nicht getilgte oder unregelmäßig getilgte Kredite.

2. kann man diese schufafreien Kredite nur dann in Anspruch nehmen, wenn sonst nichts dagegen spricht außer eben diesem negativen Schufa Eintrag da Banken aus dem Ausland nach genau den gleichen Richtlinien Kredite vergeben wie auch deutsche Banken, teilweise (wenn man an das Haushaltsnettoeinkommen denkt, welches bei der Vergabe entscheiden ist) sogar noch etwas strenger.

In der Praxis heißt das, dass unregelmäßig bezahlte Handyrechnungen, denen bestenfalls ordentlich getilgte Kredite jedweder Art gegenüberstehen, aus Sicht der Bank eine geringe Hürde sind als geplatzte Kredite. Und: Man wird auch bei einer Schweizer Bank nur dann einen Kredit bekommen, wenn man nur (!) aufgrund der negativen Schufa bei einer deutschen keinen bekommen hat. Ist die Bonität nicht ausreichend und der Kunde auch somit nicht kreditwürdig wird kein Kredit vergeben und der Antrag abgewiesen. Als Richtwert: Im Schnitt werden nur ~ 2,6% aller beantragten, schufafreien Kredite auch tatsächlich bewilligt und der Rest eben aus Gründen der mangelnden Bonität oder nicht ausreichenden Voraussetzungen abgewiesen. So einfach ist es also nicht.

Zitat:
Schufafreie Kredite werden von verschiedenen Unternehmern meist über das Internet angeboten.

In der Regel handelt es sich bei diesen Unternehmern um Kreditvermittler aus Deutschland die Kredite aus der Schweiz, Spanien und Österreich vermitteln. Hier fällt neben den Zinskosten zusätzlich die Provision für die Vermittlung an - in der Regel 3 - 8% des beantragten Kreditbetrages oder pauschal 100 - 200 Euro - welche von der Kreditsumme abgezogen werden.
  
Banker
 
 
 
@Charts: Deinen Ausführungen kann ich nicht so richtig folgen. Welcher Kreditgeber finanziert denn eine Immobilie ohne jegliche Schufa oder Bonitätsabfrage? Auch zur Umschuldung oder mehrere Kredite zusammenfassen, halte ich Kredite ohne Schufa für völlig ungeeignet, weil diese meistens viel zu überteuert sind. Von einer günstigeren Finanzierung kann man da wohl nicht sprechen, weil man die Kredite bei jeder normalen Filialbank günstiger bekommt.
  
helgie
 
 
 
   
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