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Rürup-Rente - Basisrente mit steuerlicher Unterstützung
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Nachdem der Begriff Riester mittlerweile fast jedem ein Begriff ist, würde ich gerne an dieser Stelle die Rürup-Rente zur Diskussion stellen, denn diese Form der Altersvorsorge ist zur Zeit wohl noch das Stiefkind. Obwohl ich finde, dass gerade die Rürup-Rente äußerst interessant für Selbstständige und Freiberufler ist. Denn hier gibt es die einzigartige Möglichkeit sich eine Basisrente mit steuerlicher Unterstützung zu schaffen, denn die Beiträge sind als Sonderausgaben steuerlich absetzbar.
Das Einzige, was mir hier ein Dorn im Auge ist: Die spätere Auszahlung, die ausschließlich nur in Form einer monatlichen Rente erfolgt, ist komplett steuerpflichtig. Außerdem kann man die Police weder beleihen noch verkaufen und man kann Sie auch nicht auf Familienmitglieder übertragen.
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Was mich persönlich an der Rürup Rente ein bisschen stört ist, dass man kein Kapitalwahlrecht hat. Soll heißen, ich kann nicht verlangen, dass mir die "Rente" in einem großen Betrag ausgezahlt wird, sondern sie wird dann eben wirklich als Rente in Teilbeträgen ausgezahlt. Ich werde hier mal eine Vorteile und Nachteile der Rürup Rente Übersicht erstellen, so kann jeder selbst entscheiden, wie er das Thema Rüruprente bewerten möchte:
Contra Rürup-Rente
- Rürup-Rente = Leibrente, d.h. es besteht kein Kapitalwahlrecht
- wenn der Sparer stirbt, verfallen sämtliche Ansprüche auf die Rente - sowohl, wenn der Sparer in der Sparzeit stirbt, als auch in der Rentenzeit (Auszahlungsphase). Man kann zwar ggf. eine Hinterbliebenen-Rente zusätzlich vereinbaren, diese ist aber nicht steuerlich begünstigt
- Rürup-Renten Beiträge können nur steuerlich gestaffelt geltend gemacht werden
- die Rentenzahlungen müssen dann später versteuert werden
- Sondergebühren für zugezahlte Beiträge
Pro Rürup-Rente
- staatliche Förderung - Steuer Vorteile über Sonderausgabenabzug
- in der Sparphase wird keine Abgeltungssteuer einbehalten werden
- eine Pfändung ist in der Sparphase nicht möglich
- bei Arbeitslosigkeit bleibt das angesammelte Kapital der Rürup Rente unangetastet
Abschließend sollte man sich die Frage stellen: WEM nützt die Rürup-Rente denn nun eigentlich?
1. Selbständige (hohe Steuerlast)
Selbständige können weder die betriebliche Altersvorsorge, noch die Riesterrente nutzen, somit ist die Rürup-Rente die einzige Möglichkeit, eine steuerlich vergünstigte Altersvorsorge abzuschließen.
2. Angestellte
neue Regelung: Sonderausgaben Höchstbetrag - 20.000 Euro, somit können auch Arbeitnehmer die Steuerförderung der Rürup-Rente nutzen und Vermögen für den Lebensabend aufbauen.
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| Charts hat folgendes geschrieben: | | Das Einzige, was mir hier ein Dorn im Auge ist: Die spätere Auszahlung, die ausschließlich nur in Form einer monatlichen Rente erfolgt, ist komplett steuerpflichtig. |
Genau das, war auch für mich mal schon vor einigen Jahren der ausschlaggebende Grund, keine solche Rürup- oder anderweitige Zusatzrente abzuschließen. Denn die genaue Höhe der Besteuerung, die konnte mir nämlich auch keiner nennen. Das können 20% oder auch 40% sein und von daher war mir solch ein Modell schon etwas suspekt und auch eher unattraktiv. Ob man da wirklich noch irgendwelche Steuervorteile hat, ist für mich schon etwas zweifelhaft.
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