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Gibt es einen Bankkredit ohne Schufa - Eintrag?
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Viele waren bestimmt schon mal in der Situation, in der ich mich gerade befinde, denn ich benötige dringend Geld, leider könnten mir da meine Schufa - Einträge im Weg stehen, da die meisten Banken gar keine Kredite ohne Schufa - Abfrage zur Verfügung stellen. Aber es muss doch auch für Menschen wie mich die Möglichkeit geben an einen Kredit zu kommen, also an einen Bankkredit ohne Schufa.
Wer kann mir sagen, ob es solche Kredite gibt, zu welchen Konditionen diese angeboten werden, wo diese angeboten werden und ob man davon ausgehen kann, ob diese Kredite serös sind?
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Solange Ihre Schufa Einträge nicht aufgrund geplatzter oder unregelmäßig getilgter Kredite bestehen stehen die Chancen recht gut, trotzdem einen Kredit zu erhalten, da der Schufa Score branchenintern anders sein kann. Beispielsweise sind unbezahlte Handyrechnungen eine kleinere Hürde als eben ungetilgte Kredite.
Es gibt diese Kredite ohne Schufa, hierbei handelt es sich um Kredite aus dem Ausland, vornehmlich aus der Schweiz, Österreich oder Spanien. Die Banken im Ausland fragen weder die Schufa ab noch nehmen dort Einträge vor, das sie nicht Mitglieder in der Schufa sind.
Die Konditionen für diese Kredite entsprechen weitestgehend denen der deutschen Banken, teilweise sogar etwas strenger. Maximal sind hier in der Regel Beträge von 2.600 bis 3.600 Euro möglich. Die Konditionen für diese Kredite (da Ratenkredite) sind:
- Laufzeit 40 Monate
- ein fester Zins zwischen 12 - 15 % über die gesamte Laufzeit
- maximale Kreditsumme pro Person 2.600 - 3.600 Euro, maximal pro Haushalt 5.200 - 7.200 Euro (bei 2 Personen in einem Haushalt, die einen Kredit beantragen)
- feste, gleichbleibende monatliche Rate über 40 Monate (in der Regel um die 100 Euro).
Hierfür müsse Sie verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Die Voraussetzungen sind schnell erklärt:
- Sie müssen ein bestimmtes Haushaltsnettoeinkommen haben, welches unterschiedlich hoch ist. Dieses hängt davon ab, wie viele Personen in ihrem Haushalt leben und von ihrer Steuerklasse. Ab 6 Personen in einem Haushalt werden keine Kredite vergeben.
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und dürfen nicht älter als 58 (West) oder 55 (Ost) Jahre sein.
- Sie müssen Deutscher / Deutsche sein.
- Sie müssen in einem Arbeitsverhältnis stehen welches seit mindestens 12 Monaten besteht.
- Der Lohn / das Gehalt aus dieser Arbeit muss auf ein deutsches Girokonto eingehen.
- Sollten Sie männlich sein und unter 23 Jahren müssen sie eine Untauglichkeitsbescheinigung oder einen Nachweis über den abgeleisteten Wehrdienst / Zivildienst erbringen (in der Regel die Entlassungsunterlagen).
Folglich sind von dieser Art Kredite damit Rentner, Studenten, Arbeitslose und Selbstständige ausgeschlossen.
Diese Kredite werden zum einen von vielen Vermittlern in Deutschland angeboten bei denen zusätzlich Kosten in Form von Vermittlungsprovisionen anfallen oder von der UBS, der Fidium Finanz AG, der Bank Austria oder der Santander für die diese Vermittler agieren.
Zur Seriosität: Alle genannten Banken / Kreditinstitute können Sie als seriös betrachten. Bis auf die Fidium Finanz AG sind alle in ihrem Heimatland etabliert und anerkannt und haben dort auch ein dichtes Filialnetz, vergleichbar mit einer der großen deutschen Banken (Commerzbank, HypoBank usw.). Unseriös sind hier in der Regel nur die Vermittler in Deutschland, die diese Kredite an den Mann bringen wollen. Da z. B. nur 2,6 % aller Anträge tatsächlich erfolgreich vermittelt werden versuchen viele Vermittler noch vor der Kreditzusage durch die Bank (also bevor sie eine feste Zusage von dieser erhalten haben) Vorleistungen zu verlangen ohne diese Kreditzusage 100 % bieten zu können um trotzdem etwas zu verdienen. Sie können sich bei der Seriösitätseinschätzung also als groben Richtwert vorgeben, dass alle Vermittler (wenn Sie einen in Anspruch nehmen wollen) erst nach der Kreditzusage ihre Provision von der Kreditsumme abziehen und niemals vorher etwas verlangen werden.
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Nehmen wir mal an, jemand ist hoch verschuldet und hat etliche Gläubiger im Nacken, die auch auf ihr Geld warten und dieser Jemand kommt dann daher, dass es für solche Menschen doch die Möglichkeit bestehen müsste, weitere Kredite zu bekommen. Das selbstredend alles ohne jegliche Schufa und absolut seriös müssen die Kreditgeber natürlich auch noch sein. Wie mir scheint, lebst du in einer kleinen Traumwelt und ich glaube nicht, dass du einen solchen Bankkredit finden wirst.
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